Factoring bietet Ihnen Sicherheit

Der Verkauf von Forderungen, auch als Factoring bezeichnet, kann vor allem kleineren und mittelständischen Unternehmen eine Reihe von Vorteilen bieten. Immer mehr Gesellschaften bieten ein solches Factoring an. Ein großer Vorteil besteht zum Beispiel darin, dass Sie als Verkäufer der Forderung sich fortan nicht mehr um das notwendige Inkasso kümmern müssen. Das Erstellen von Mahnungen oder die Überwachung der Zahlungseingänge entfällt also zukünftig. Ein Hauptgrund, warum sich gerade mittelständische Unternehmen immer häufiger für das Factoring entscheiden ist jedoch die höhere Sicherheit, die mit der Nutzung dieser Angebote verbunden ist. Besonders für die mittelständischen und kleinen Unternehmen spielt die Sicherheit eine sehr große Rolle, vor allem im Hinblick auf die eigene Zahlungsfähigkeit. Der Erhalt der eigenen Liquidität ist für jedes Unternehmen von existenzieller Bedeutung und wird unter anderem dadurch bedroht, dass offene Forderungen von Kunden oder Geschäftspartnern nicht beglichen werden.

Durch das Factoring werden Zahlungsausfälle abgesichert

Offene oder nicht einbringlichen Forderungen können im schlimmsten Fall sogar zur Insolvenz führen, wenn keine ausreichende Liquidität zum Begleichen der eigenen Verbindlichkeiten mehr vorhanden ist. Und genau an diesem Punkt kommt die erhöhte Sicherheit durch das Factoring zum Tragen. Denn durch den Ankauf der offenen Forderungen übernimmt die Factoring-Gesellschaft auch das Ausfallrisiko, zumindest beim echten Factoring. In der Folge ist es also nicht mehr Ihr wirtschaftliche Risiko, dass die offenen Forderungen eventuell nicht mehr beglichen werden. Diese Tatsache erhöht die Sicherheit im Bezug auf die benötigte Liquidität eines jeden Unternehmens natürlich deutlich. Durch das Factoring wird aber nicht nur die vorhandene Liquidität gesichert, sondern die Zahlungsfähigkeit Ihres Unternehmens erhöht sich. Denn beim Factoring erhält das die Forderung verkaufende Unternehmen oftmals schneller sein Geld, als wenn auf die Zahlung durch den Kunden/Geschäftspartner gewartet werden würde.

Die wirtschaftlichen Vorteile beim Factoring

Da durch das Factoring die Sicherheit erhöht wird, kann man den Verkauf von Forderungen auch durchaus als eine Art Versicherung bezeichnen, vor allem gegen eine drohende Zahlungsunfähigkeit. Auch wenn beim Factoring für das verkaufende Unternehmen Gebühren anfallen, so kann es dennoch in der Summe sogar wirtschaftliche Vorteile für Sie geben, unabhängig von der angesprochenen erhöhten Sicherheit und der Sicherung der Liquidität. Und zwar besteht dieser wirtschaftliche Vorteil darin, dass aufgrund des Factorings eine erhöhte Liquidität vorhanden ist. Die erhöhten liquiden Mittel können nun zum Beispiel dafür genutzt werden, um eigene Verbindlichkeiten schneller zu begleichen, also Rechnungen zu bezahlen, und dadurch noch Skonto nutzen zu können. Wenn Sie also beispielsweise als Factoring-Nehmer zwei Prozent an Gebühren für den Verkauf der Forderung an die Factoring-Gesellschaft zahlen müssen, durch den sofortigen Erhalt des "Gegenwertes" jedoch für eine Zahlung noch drei Prozent Skonto verrechnen können, hat sich das Factoring sogar zusätzlich zur erhöhten Sicherheit auch wirtschaftlich gelohnt.

Das Factoring bringt auch gegenüber den Banken Vorteile

Durch Factoring können Sie nicht nur die Sicherheit Ihres eigenen Unternehmens erhöhen, sondern auch die Banken werden Ihr Unternehmen von der Boniät her positiver als zuvor bewerten. Dadurch steigt wiederum Ihre Kreditwürdigkeit und Sie erhalten mitunter in der Zukunft günstigere Darlehen oder/und können einen höheren Kreditrahmen nutzen. Die gesteigerte Bonität resultiert ganz einfach daraus, dass weniger offene Forderungen vorhanden sind und durch das Factoring zum Teil gar kein Risiko mehr besteht, dass es zu Forderungsausfällen kommt. Zudem verringert jede offene Forderung, die nicht mehr bilanziert werden muss, die Bilanzsumme Ihres Unternehmens. Das wiederum führt dazu, dass die Eigenkapitalquote steigt. Und eine höhere Eigenkapitalquote wirkt sich meistens positiv auf das gesamte Unternehmen aus.